{"id":209,"date":"2014-02-03T09:42:27","date_gmt":"2014-02-03T09:42:27","guid":{"rendered":"http:\/\/mdrubior.com\/blog\/?p=209"},"modified":"2019-10-04T16:27:14","modified_gmt":"2019-10-04T16:27:14","slug":"swap-o-clip-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mdrubior.com\/blog\/swap-o-clip-hipotecario\/","title":{"rendered":"Swap o clip hipotecario"},"content":{"rendered":"<p>Reclamamos swaps y clips hipotecarios, y cualquier clase de derivado financiero que haya sido ofrecido con intenci\u00f3n de cubrir el riesgo de variaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s de una deuda seg\u00fan establece la Ley 36\/2.003, aplicando las recomendaciones del Banco de Espa\u00f1a sobre cobertura.<\/p>\n<p><b>\u00bfQue es un swap o clip hipotecario?<\/b><\/p>\n<p><b>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <\/b>Es un contrato de permuta financiera, seg\u00fan el cual se intercambian unos tipos de inter\u00e9s por otros, es decir, el cliente intercambia un tipo variable por un tipo fijo (aunque puede variar seg\u00fan el contrato).<br \/>\n<!--more-->El cliente tiene una hipoteca o pr\u00e9stamo variable y para cubrirse de las subidas de tipos intercambia un tipo fijo&nbsp; (que paga el cliente y se denomina pata de pago) por un tipo variable (que pagar\u00e1 la entidad financiera que de denomina pata de cobro).<\/p>\n<p>Si las entidades financieras hubieran dise\u00f1ado correctamente estos productos el efecto sobre el cliente ser\u00eda que pagar\u00eda el tipo fijo que aparece en el contrato de swap y nada m\u00e1s.<\/p>\n<p>\u00bfComo nos han vendido el producto?<\/p>\n<ul>\n<li>Muchas veces nos han condicionado la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo a la firma de estos contratos de swap.<\/li>\n<li>Nos han condicionado dici\u00e9ndonos que los tipos de inter\u00e9s iban a subir, lo cual es falso, sin embargo en la mayor\u00eda de los casos la estimaci\u00f3n de los tipos en el momento de la firma era que los tipos bajar\u00e1n.<\/li>\n<li>Nos los han vendido como si fueran seguros gratuitos. Para que sean gratuitos, la valoraci\u00f3n en el momento de la firma de la pata de pago y la pata de cobro al momento de la firma deben ser id\u00e9nticos. Esto no ha ocurrido nunca. La valoraci\u00f3n en la mayor\u00eda de los casos es favorable a la entidad financiera. Ello quiere decir que no s\u00f3lo nos lo deb\u00edan de dar gratis, sino que adem\u00e1s la entidad financiera nos deber\u00e1 haber pagado una cantidad igual a su valoraci\u00f3n en el momento de la firma. Sin embargo, en ning\u00fan caso la entidad financiera ha pagado al cliente en el momento de la firma.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El flujo de efectivo de cada parte ser\u00e1 el resultado de aplicar al nominal contratado el tipo de inter\u00e9s establecido, y seg\u00fan la venta indiscriminada entre clientes minoristas en los contratos se han ofrecido; al cliente el tipo fijo y al Banco el Euribor del mercado (variable), calculado sobre el plazo que el contrato establezca.<\/p>\n<p>El intercambio en la pr\u00e1ctica da lugar a una liquidaci\u00f3n por diferencia entre los flujos de efectivo por cada parte, y atendiendo a qui\u00e9n resulte favorable se realizar\u00e1 esa \u00fanica liquidaci\u00f3n de cargo o abono (el pago de uno es el cobro del otro).<\/p>\n<p>Ese intercambio de flujos puede resumirse en un intercambio de tipos de inter\u00e9s, en el cual; si el tipo variable se sit\u00faa por encima del tipo fijo el cliente cobrar\u00e1 del Banco y en caso contario pagar\u00e1 el Banco.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong><a href=\"http:\/\/www.mdrubior.com\/servicios.php\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span>RUBIO ABOGADOS<\/span><\/a><\/strong><br \/>\n<strong><a href=\"http:\/\/www.mdrubior.com\/servicios.php\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span>ESPECIALIZADOS EN DERECHO BANCARIO<\/span><\/a><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>Calle Maximiliano Thous n\u00fam 14,9\u00ba<\/strong><br \/>\n<strong>46009 Valencia. TF 963 66 03 61<\/strong><br \/>\n<strong><a href=\"http:\/\/www.mdrubior.com\/servicios.php\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">http:\/\/www.mdrubior.com<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Reclamamos swaps y clips hipotecarios, y cualquier clase de derivado financiero que haya sido ofrecido con intenci\u00f3n de cubrir el riesgo de variaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s de una deuda seg\u00fan establece la Ley 36\/2.003, aplicando las recomendaciones del Banco &hellip; <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":337,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-209","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categoria"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.4 - 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